精通理财之道
诸葛亮发现,每个人都有自己的物质生活目标,都有它自己特有的财务问题。
即使在一个家庭里,家庭各个成员也都有各自不同的需求,而且不可能被同样程度
的花费、节约和储蓄的限制所束缚。由于这些原因,对于一个人应该在银行里存
多少钱,应该投入多少保险费,应该购买还是租借住宅等之类问题,就不存在固定
不变的答案。要回答这些问题,必须视具体情况而定。
虽然对个人财务问题没有精确的金额数字答案,但仍有一些常识性的原则可资
遵循。下面是诸葛亮在理财方面的经验之谈。
(1 )确定你的合理支出
要确定现有的收入应该花在哪些地方,至少要收集过去半
年的花费记录,然后,按下列的科目分类,分别划入各项开支:
①固定的开支。包括:每月的房屋租金或物业管理费、水电费( 按每月基本用
量计) 、煤气费( 按每月基本用量计) 、电话费( 按每月基本用量计) 、取暖费(
平均每月用量) 、贷款偿还( 每月平均数) 等。
②非固定开支。包括:食物( 每月平均) 、家庭生活用品( 每月平均) 、家庭
佣工( 每月平均) 、个人开销( 每月平均卫生清洁费用) 、衣物被褥( 每月平均) 、
交通费用支出(每月平均)、家具、设备等( 每月平均) 、医疗和牙科疾病费用(
每月平均) 、娱乐消遣( 每月平均) 、交际费用(每月平均)、书报费( 每月平均
)、储蓄(每月平均) 和其他支出( 每月平均) 。
在这里,我们使用了固定支出这一专用名词,但即使是“固定”的,也仍然有
可能是变化的。固定支出包括一些基本的决定,在这个意义上说,这些基本决定为
其他的财务计划打下了基础,而且,这也是实行财务控制所必需的步骤。
一个人大部分固定支出,在回答下面3 个问题之后,都可以被确定下来:
①他应该购买还是应该租赁一套住宅?
②他应该拥有多少人寿保险?
③在什么情况下,他应该借或是买某件东西?对许多家庭来说,有时租借住宅,
有时则自行购买。无论租借还是购买,两者各有利弊。这要根据你的具体情况灵活
决定。
(2 )把钱花在事业上
一个满怀雄心壮志的人,应该为增加自己的成功机会而慷慨地花钱。在获得一
定程度的成功之前,他在满足个人享乐方面的开销,应该像个守财奴似的小气。
这就意味着,他应该尽可能优先考虑摆在他面前的这类开支,例如:参加一个
自我提高课程的学习,加入一个有利于自己事业发展的俱乐部,等等。而对另一类
花费,如夜生活、赛车、快艇等等,则应该十分吝啬。如果他首先考虑满足事业上
的需要,那么,其他方面的生活内容也将逐渐丰富起来。
这个有关花钱的忠告,不仅对那些在企业中刚刚准备起步的人,而且对那些已
经顺利进行他的事业的人都有指导意义。一个真正希望成功的人,如果他把自己的
时间和精力耗费在对他的事业毫无助益的消遣上,那是愚蠢的。那些已经成功的人
之所以成功,是因为他们把事业摆在首位。
(3) 有一笔应急储蓄
随着一个人年龄的增长,他对家庭所负的责任也逐渐加重。他的妻子,他的家
庭日益增加的吃用、医疗、娱乐、交通和接受教育等各方面的开支,都要靠他的收
入来满足。他所拟定的最合适的家庭收支计划,可能被一次未曾预料到的突发事故
所损害,甚至被永久地毁灭掉。即使他为了防止意外事故给自己作了部分保险,也
会因为对飞来的横祸毫无准备而摔倒。因此,对任何一个人来说,都需要应急储蓄,
就像一个企业公司,为意外开销或负债而保持一定的储蓄一样。
(4) 为未来投资
一个企业的所有者,或它的经理,总是将所得的盈利进行再投资,扩大再生产,
以发展他的事业。一个人也一样,他的财产增长,取决于他的能力和他是否乐意将
他的部分收入进行再投资。这种投资可以采取多种形式:银行存折,一定形式的人
寿保险,租金收入,股票,公共债券,终身或临时的商业或企业冒险等等。
任何一个希望精明地管理资金的人,首先必须对自己所处的财政状况了如指掌。
他应该清楚,哪些是自己的,哪些是别人的;他有哪些收入,这些收入用于何处。
他了解这个底细,就可以着手准确地找出他财务中存在的问题,然后采取措施改善
他的财政状况。他的最终目的,应该是收入的增长。
一般说来,除非你很容易一下子拿到一笔相当数目的现金,否则,当某种突然
事件发生的时候,你将是不堪一击的;基于这个原因,你必须立即采取行动,积累
一定数量的流动资金储备,因为有些意外事故是你必须认真对付的,比如:严重的
疾病;预料之外的旅行;财产的意外损失等等。
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