第18节：理财得趁早—什么年龄做什么事（3 ）

    在如今的社会，消费是必要的，消费更是缓解压力的手段；但若我们的目标
是成为“富爸爸”，则应将观念转变为“收入－投资支出＝消费支出”，而不是
过去的“收入－消费支出＝投资支出”。

    我建议：在拿到工资后，大家应将用于投资的钱单独列出，雷打不动地用于
投资，剩下的才是支出。

    “月光族”如何理财？我觉得不如索性给自己“压担子”，买个房子或者定
投理财产品。

    30积极，40稳健

    虽然理财有其基本规律，但得根据每个人不同的年龄、生活环境、工作性质
乃至每个人的性格去调整，依照自身特质投资，才能达到“轻松理财”的效果。

    每个人从出生到死亡，都会经历初入职场、结婚、生子、中年、退休等阶段。
对于大多数人来说，每个人的风险承受能力与人生阶段有着直接关系，风险承受
能力会随着年龄的增长而减小。年轻时，就算投资失利也有机会翻身，从头再来
；但随着年龄的增长，能够投资的时间越来越短，如果投资失利，再想咸鱼翻身
就很难了。

    随着年龄的增长，我们的财务需求会有所不同，对于投资的态度也会产生变
化。

    年轻时，可以只穿黑白灰三种颜色的衣服，而到了年老时，反倒要穿着鲜艳
些。对于一个很保守的老太太，推荐她买风险较大的中小盘股，可能她晚上都睡
不好觉。而对于一个急着买房的80后上班族，若劝他存五年期的储蓄，大概过6
个月，他就会想提前取出来了。

    而一个25岁的年轻人，10万元的积蓄产生3 万元损失，跟一位55岁的中高龄
者1 000 万元损失300 万元，同样都是资产亏损30％，但其所能承受的损失代价
远远不同。这也意味着，投资人必须明白自己的年龄与资产状况，并根据不同人
生阶段的责任与风险状况，建立符合自己财务需求的资产组合。

    从下表中，可看出不同人生阶段理财的特点：

    随着年龄的增长，投资方向应及时转移，而投资高风险产品更是要格外小心。
所谓“30积极，40稳健”，而一旦超过50岁，更应回归保守，逐步缩减当前资产
配置中高风险资产的比例，同时也要避免投资过分集中。

    

下一章　回目录