第36节：甜蜜的负担—教育基金的财务准备（2 ）

    在制定理财目标前，夫妻两人应重新了解彼此的金钱观，以下是美国理财大
师戴维？巴哈（David Bach）建议的四大沟通步骤：

    Step1 ？打造共同的金钱梦：夫妻先讨论希望和另一半过什么样的生活，并
写下这些期望，再从中找出彼此都认同的梦想，然后按重要性排序，制定夫妻要
一起实现的家庭理财目标。

    夫妻理财可以创造财务及婚姻的双赢，其重点是两人要同心协力而不是分头
进行，两人合作的效率通常是分头进行的两倍。孩子今后是去美国读大学还是在
国内读大学，父母要与孩子建立共识，打造共同的亲子梦想。

    Step2 ？为梦想标价：目标必须明确、详细，如买房、送子女出国留学等，
并计算出实现目标所需要的金额和时间。在纸上写下目标，目标会变得重要而具
体，实现的概率也会提高。

    “孩子18岁时，要留出150 万元钱，作为去美国读大学的费用。”这就是一
个典型的金钱梦想，只有定下清晰的金钱目标、达成时间，才会有完成的可能。
而有了梦想的父母，就像是装了引擎，没有什么事做不到，当然也包括理财。

    Step3 ？依据性格与专长进行理财分工：一个家庭的财务管理项目非常多，
要靠一个管理与分工机制才能经营好。而这个管理机制，可依据夫妻两人的个性、
特质进行分工。

    如今不少父母都各自事业有成，两人的财产都是各自打理，这也无可厚非。
但双方必须建立共识，在一些大的项目投资上，如子女教育基金等，必须设立统
一的投资账户。

    Step4 ？用三大工具追踪、检查成效：戴维？巴哈形容，夫妻一起理财，就
像飞机要同时启动两翼引擎才能飞抵财富目的地，但在过程中，有一个重点：
“必须全程监控，才能确保从起点到终点不偏离航线。”

    举例来说，宝宝今后是否需去海外留学、是否要买学区房、是否要为宝宝准
备成家（结婚）基金，都得爸爸、妈妈之间达成共识。当然，共识必须建立在自
身的收入等实际条件上，不能制定不切实际的目标，若将太多的希望，甚至一个
家庭40% 以上的收入，都放到孩子的教育上，反倒会降低家庭的幸福度，增加自
身的焦虑感。

    
    

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