第4节：这样理财，你才会更有财(1)

　　第一章这样理财，你才会更有财

　　理财其实没那么难，最重要的是观念，观念正确就会赢。有些人理财之所以
不顺，不是知识不够，而是他们没有做好本分事。

　　为什么越理越没财

　　◇负债要先解决

　　从事保险事业的毓欣，过去因收入不错，所以让先生养成不拿钱回家也无妨
的习惯。后来孩子长大后赚了钱也不拿回家，甚至个个透支消费。结果，先生和
小儿子都已信用破产，饱受银行讨债之苦。

　　近年来，因保险佣金制度改革，毓欣的收入也大不如前，加上之前借钱投资
股票与不动产双双失利，目前月入5 万元的她，已负债700 多万。这期间，她还
以大儿子的名义办理信贷，每个月需缴最低额度20万，如此入不敷出的情况，让
她无法安心工作。

　　目前租房子的她，想在自己牺牲信用前，以大儿子的名义买不动产。于是她
来找我，她说：" 我现在房租每月要付15000 元，若是买房子，分期付款也差不
多是这个价钱。而且现在不赶快买的话，等到我的大儿子又想要换工作时，要办
房贷就不容易了！"

　　我听完，就斩钉截铁地说：" 千万不可！你们全家几乎都负债，这么纷乱的
家运是守不住钱财的！"

　　近几年因为利率纷纷走低，所以很多人就以为用租金来缴房贷反而

　　来得划算，但是都没有考虑到漫长的缴款期限，与收入是否都能掌控等相关
问题。而且，房屋和车子一样，年年都会折旧。记得多年前，我帮姐姐出售不动
产时，有个评估人员就曾说：" 不动产因地段的不同，每一年每平方米大约有5000
到10000 元之间的折旧，要以此计算房屋价值。"

　　或许你会说：" 如果运气好，遇到涨价呢？"

　　是的。这正是很多人的盲点——做了过度的憧憬与不合理的期待。试想，就
算多年后不动产真的涨价，但因你并非真有闲钱，而是苦撑不动产，那么在" 借
钱供屋，以债养债" 情况下捅出的负债，很可能早已超过增值的部分。

　　　　　　　　

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