第10节：算一算，富足退休需要多少钱(3)

　　最终，赵先生把每项费用支出在他退休后第一年的数值进行汇总，发现他和
太太退休后第一年的支出大约为243 563 元。与之前所预计的9.8 万元相比较，
未来20年内，每年的生活费用增长率在5.23% 左右。

　　怎么样？是不是迫不及待地想模仿赵先生，对自己未来退休后第一年的支出
作一个测算？

　　别急，在这个测算过程中，还有一个地方需要注意一下，那就是对各个支出
项目的费用年均上涨率的预计。

　　每个项目，未来每年内大约会涨多少个百分点？如果每个项目都按照《中国
统计年鉴》来估计，那就太死板，也太累了，也不太科学。因此，我们一方面可
以根据整个社会过去的经验数据和对未来的预期，另一方面更应该利用自己长期
的生活经验，来进行预判。同时，也要根据每项支出项目本身的特点及自己家庭
的消费观，作不同程度的预估。需要说明的一点是，虽然2011年我国CPI 可能高
达5%，但由于我们在退休规划中计算的是未来一二十年的长期增长率，因此各项
开支的年增长率可能不会都像今年这么高。

　　比如，一般的饮食支出年增长水平，我们可以按照比较常用的3%的长期年增
长率来计算。但衣着美容的年增长率也许就不会那么多，估计1%、2%就差不多了。
而医疗保健、旅游等费用的年增长率通常比一般的物品通货膨胀水平要高，因此，
这些项目的年增长率可以略高于整体物价水平的年增长率，预估为5%或6%。

　　总之，为了测量退休后生活费所需，我们最好能把退休生活的计划蓝图尽量
做得详尽些，才能踏出退休规划正确的第一步。

　　退休期间总费用需求怎么算？

　　那么，我们又该如何估算整个退休期间所需要的生活费用呢？从以往的经验
来看，主要有三种不同的方法，虽然难易程度有别，但大致能满足不同层面的测
算需求。

　　简单算法：第一年费用×退休后余寿

　　最简单的一种算法，就是只要把之前我们已经算好的“退休后第一年费用”，
与退休期间寿命的年数相乘，就可以得到一个简单的“退休后生活总费用”了。

　　比如，在上一节中，我们以现年40岁的白领赵先生为例，估算出他和妻子两
个人在60岁退休后第一年的支出大约为243 563 元。如果以男性78岁、女性82岁
的平均寿命预期来估量两人在60岁退休后的平均余寿为20年，那么，赵先生夫妇
需要为整个退休期间准备的总费用＝243563×20年≈487 万元。

　　　　　　　　

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