第26节:金融养老(21) (4 )拍卖的出价不仅仅是金钱的额度,还应包括对父母生活起居的照料、 上门探望的次数和精神蕴藉的程度等综合性事项。 家庭内部住房继承权的拍卖,可以作为以房养老的一种前奏。老人希望将自 有住房通过出售的方式来贴补养老用费,一般状况下要同子女们先商量征求一致 同意。若能够在家庭内部出售并达到同样的结果,自然是大家皆大欢喜,也可谓 “肥水不流外人田”。 含义:家庭内部父母与子女两代人之间的一种房产继承与赡养的特殊方式, 父母在世时用拥有房产向子女出售,以换取养老用的款项。 优点:降低了传统倒按揭养老中发生的高昂的交易成本和用费,肥水不流外 人田,利不外溢,不必要组织精密的计算与制度防范,以房养老中的风险大大减 弱。 缺陷:房产继承与赡养的家庭内交易,不合中国的国情,容易引起众多的非 议。 时代背景:经济核算与利益的考虑,在家庭内部已经有较多的发生,家内两 代人的利益关系,也应尽量用经济手段加以解决。 适用范围:观念新潮,同子女的关系不佳,愿意采用这一做法的老年人,子 女对此也能够理解。 四、投房养老 “积谷防饥、养儿防老”的观念,在现代社会已渐渐淡化,社会养老保障体 系固然很好,应当大力构筑,但它提供给大家的只能是基本生存保障。现代人尤 其是城市居民必须清醒地认识到:一切都要靠自己,要想在晚年过上较好生活, 就需要自己目前多多积累养老金。自我积累养老金的最好投资手段,一是买股票、 基金投资盈利;二是买房,购买第二套甚至更多套的住房;三是储蓄存款、参与 养老寿险。对哪些手头较宽裕、希望投资赢利的人员来说,买房的效果或许更好。 这就是这里讲到的投房养老。 (一)投房养老应提上议事日程 财经刊物《理财周刊》在理财业内颇有盛名,2002年11月出版的杂志中,特 别刊登了《没有百万难养老,购房:养老的最佳途径》一文。该文认为:国家实 行了独生子女政策,靠一对小夫妻养活四个老人比较困难,养儿防老的时代已一 去不复返了。商业养老保险目前已为市民普遍接受,但在低利率时代,这些保险 的收益率不会太高。按照现行的养老金发放标准,如今的年轻人在退休后将面临 着收入大幅下降的问题。所以,要想达到晚年养老的目的,必须要在早期有较大 的投入。 2005年6 月28日,《私人理财》杂志刊登了《中国式投资房产养老计划》一 文,认为在我们为自己打算退休计划的时候,储蓄并不能为我们的退休生活带来 更积极的变化。为了获得富足悠闲的“金色时光”,除了走投资之路别无选择。 在众多的养老投资组合中,房产投资以其投资收益稳定、投资风险小的优势,逐 渐成为大众最为钟爱的一种养老工具。