第43节:金融养老(38) 此种模式比照简单地房屋出售,对开发商并非很合算,中间需要注意利率、 房价上涨率等各种因素,要注意可能发生的长寿风险。住户寿命越长,居住该住 房的时间越长,对房产商就越为不利。另外,住户年龄超过80岁,款项已全部返 还完毕,此时每个年度的生活费开销,就需要从收到的返还款中弥补。 含义:房产商将住房出售给老年住户后,又在一定期限内将售房款项逐年向 老年住户全部返还,带老年住户去世后,房产商重新将住房收回。对住户来说可 称为“投资返本入住”。 优点:老年人用一笔货币购买住房后,又在自己的再生之年内得到全部的返 还,相当于用一笔资金同时满足了居住、养老两件事项。 缺陷:老年住户购买的只是住房的长期乃至延续至终生的使用权,而非产权, 不能像子女继承也不能享受住房增值的收益。房产商为推销房地产而采用的一种 吸引注意力的营销方式。 适用范围:乐意于采用这一模式购买住房并用房款养老的老年人。 六、合资购房 为使自己的晚年生活有个较满意的结局,老年人往往会考虑在何处养老及如 何养老的问题,很希望能在适合养老的环境地段购买称心如意的新房,以舒心适 意地度过晚年生活。但现今的众多老人并不完全具备购买新房的经济实力,向银 行申请按揭贷款购房时,按照目前的房贷政策,因年龄的超越又不具备这一申贷 资格。事实上对该老人而言,贷款购买新房后,每月有限的经济收入除供给日用 生活开销外,也不可能有更多的现金用于归还购房贷款。在此状况下,老年人购 买新房的愿望又将如何实现呢? (一)三个老太太故事的新型演绎 传说中,一位中国老太太和一位美国老太太在天堂会面的故事,经过多年来 媒体的大事操作,已经是深入人心,第三个老太太以房养老的故事演绎,也得到 众多的认同。这里则反其道而用之,从另一个方面对此做深层次发挥。话说中国 老太太居住了一辈子的旧房子,退休时本来准备换住一套面积大号的新住宅,以 幸福地度过晚年时光。积攒一辈子的钱财本可以拿出来购买新房,但晚年养老的 资金就可能会因此而消耗殆尽,再加上要向子女遗留一笔遗产,故此只好放弃这 一打算,只好在又小又破的住房中辛苦度日。 美国的老太太同样是住着一套旧住房,计划退休时拿出长期积攒的钱财购买 一套新住宅,但同样遇到资金短缺的问题。为此申请向银行贷款,同时加上旧住 宅出售的钱款,购买了一套新的住宅供晚年养老使用。住房是大大改善了,但又 新背上一笔债务,需要在养老期间逐步归还贷款本息,养老用费就显得颇为紧张。