第29节:用三招破解理财难题(3 ) 由以上的数据可知,单位给员工缴纳的" 三险一金" 或者" 五险一金" ,其 实只是我们日常生活的最基本保障而已,都属于社会保险的范畴之内。而我们在 日常生活中接触的保险则属于商业保险,和社会保险是不同性质的保险机构。 日常生活中,我们接触到的商业保险有意外险、寿险等,在选购时应按下列 顺序进行:首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是医疗险(主要是 重大疾病及附加的医疗险、定期寿险);再次是养老险(分红、年金、投连等)。 " 天有不测风云,人有旦夕祸福" ,近几年来,我国交通事故的年死亡人数 超过10万人,平均每日死亡300 多人,每4.8 分钟就有一个人死于车祸。意外的 发生,从来就不是我们能预测到的,不论是天灾还是人祸,不幸发生时,谁来替 我们延续那一份对妻儿、父母的责任呢?意外保险的功能便在于此,用少部分的 钱,在意外发生时,换得庞大的赔偿金。 医疗保险的作用也同样功不可没。根据统计,我国目前每年平均约有150 万 人新患癌症,每年约有80万人死于癌症;2001年,有2.76亿人被诊断患有慢性疾 病,现在这个数字已超过3 亿。疾病带给个人和家庭的损失是巨大的,事实上, 很多重大疾病发现初期是可以治愈的,但由于负担不起庞大的医疗费用支出,让 许多人延误了治疗的时机。投保重大疾病险和医疗健康险,可以让我们在不幸身 患疾病时大笔医疗费用有着落。如果有社保,费用报销有一定限额,很多药品需 要自费,所有费用都需要用发票报销。而商业保险讲究公平,按费率收取一定保 费,在一定比例内报销或者凭住院证明或诊断证明给付一定金额。就拿住院医疗 来说,社保报销完毕,剩余部分如果有商业保险还可以报销这一部分的90%. 除此之外,商业保险还有储蓄教育金、养老规划等多个品种,而商业保险中 的储蓄型和投资型品种,都是很好的选择。 总体来看,社会保险是最基本的,也是必须的。但由于其" 广覆盖,低保障 " 的特点,不可能完全解决我们所面临的意外或者疾病风险,所以需要商业保险 的合理补充。打个比方来说,社会保险好比工作服,而商业保险就是各种时装, 人不可能一直穿工作服,肯定会根据自己的情况和需要选择适合自己的其他服装。 因此,社会保险和商业保险是一种互补的关系,它们共同为我们的生活支起了" 保护伞".