第36节:金融养老(31) 到了2006年,股市是破天荒地出现了大行情,有位勇于冒险者,苦于炒股的 资金全部用来买了房子,手中已经没有了现钱。于是破釜沉舟,毅然而然地将所 居住的房屋对外出售,自己全家则临时租了一个小房子暂且藏身。房子在市场上 买了100 万元,经过一年的拼搏,到了年底这个100 万元变成了250 万元,重新 购买了一套更大更好的住宅外,还剩余100 万元继续在股市中打拼。 投资股票要看准行情,而像2006-2007 年的这种大行情,可能是十年八年才 能等上一波;投资房产的行情则几乎是随时随地都在缓步上升,只是有时涨得快 一些,有时涨得慢一些,或稳步休息一阵,甚或在涨得过快时又回吐一些,都是 正常的。从长期来说,投资房产的收益大于投资股票。 4 .房产投资有可观回报 房产投资的收益较高,以一套房龄15年的60平米的两居室为例,价格如在42 万元左右。简单装修和配备生活用具的支出大约为8 万元,总投资为50万元。用 于出租时,目前的租金收入约为每月2000元,每年为24000 元,年收益率为4.8 %。将50万元存入银行,一年定期利率为2.25%,则只有11250 元(含储蓄利息 税)。当然,大家可以说,储蓄利率目前已经调高了,比较2.25% 的老黄历是翻 了一番,表面上来看,确实是如此,但从实际代表的购买力来看,扣除6%~7%的 物价上涨后,实际利率只是个负数。 这个计算结果只是一个理想状态下的数字,没有考虑租金的上涨或下跌、房 屋空置及通货膨胀因素,也没有考虑房价的上涨或下跌。但从长期看,投资房产 的租金回报率,应该在贷款利率和存款利率之间波动,以目前住房贷款5.76% ~ 6.12%的利率来看,4.8 %的房产投资回报率也处在合理区间内。 在养老计划中引入房产投资是对的,房产投资有着收益稳定、风险小的优势, 应适当增加房产投资在整个养老计划中所占的比例。将投资第二套房作为一种长 期的保值工具,建造自己富足养老的依靠,依然有着很大的潜力。大家讲到,投 资房产养老是“进可攻,退可守”,第二套房养老的核心,就在于房产的收益性 和增值空间,房产除自住外,还可以用于出租出售盈利,兼具居住、投资、融资 与养老保障四大功能于一身。我国的土地资源十分有限,选择地段好的房产有相 当不错的升值潜力。正由于房产的这种特性,投房养老可以看作是富人退休的一 道“防火墙”。很多中产人士在给自己准备养老金外,都会考虑添置一套房产用 于抵御外来风险。 投房养老办法是好,但并非大家都有条件也都有可能参与。如大家都来投资 房地产期望赚钱养老,也是不现实的。许多人家要购买一套住宅尚且要用尽毕生 精力,终年的俭省节约,就为的是能买到一套属于自己的住房,要想再购买第二 套或第三套住宅,谈何容易。假若大家都可以购买两套或更多套住宅,多出的住 宅将要向谁出售或出租,都还是个问题。这种方法只能适用于部分经济状况较好 的家庭。