第13节：做一次财富体检—财富管理系统分析（1 ）

    第二部分家庭的责任——高通胀时代中国式家庭财富管理

    第一节做一次财富体检——财富管理系统分析

    承担风险，无可指责，但同时记住千万不能孤注一掷。

    ——乔治？索罗斯

    集中投资是变富的快捷方式，但不幸的是，它也是通往贫穷的一辆高铁。

    你应该明白，你投资的目的到底是什么？是让自己一夜暴富，从此脱离目前
所属的财富阶层？还是在自己可以掌控的范围内，实现一个合理的投资目标？

    假如你的答案是前者，那你不需要资产配置；假如你的答案是后者，建议你
使用渣打财富管理系统分析来寻找自己的目标。

    安家置业、子女教育、医疗保障、退休养老……纷繁而至的家庭支出，正令
越来越多的消费者备感压力。在这种情况下，科学、平衡的家庭金融规划便备显
重要。可谁来帮助每个家庭实现各不相同的财富目标？谁能带来涵盖各类产品的
综合理财规划？谁又能长时间为客户提供专业优质的服务与保障？

    在投资前，投资者不妨找银行的客户经理做一次分析，由专业理财师与成熟
系统共同配合，结合客户的个性需求及风险偏好来制订家庭财富管理计划。通过
专业人士的帮助，个人投资者也能够更加直观、更加高效地进行理财规划和资产
配置。

    贴身大管家

    中国大多数投资者永远在满仓、空仓间徘徊，股市好时就100%投入股市，而
股市一旦进入熊市，钱就全进了银行。事实上，若大家能灵活运用各类投资产品，
通过资产配置，可能会比单独投资于股票市场获得更大的回报。

    渣打银行的“财富管理系统”是一套强大的在线财务规划系统。系统中集成
了渣打银行现有的全部单个产品理财模块，同时又融合了其特有的“资产配置模
型”，客户可以不再参与繁复的计算，轻松了解全面、平衡、科学的理财计划。

    渣打财富管理系统完成财务规划只需四个步骤：

    第一步，理财顾问会根据客户所处的人生阶段，与客户共同梳理投资需求，
设定理财目标；第二步，理财顾问将对客户目前的资产状况进行“问诊”，探讨
其配置是否“健康”；第三步，针对客户的风险承受能力，系统将在6 种策略资
产配置模型中选取最合适的一款，使客户“对号入座”；第四步，系统和理财顾
问将参考客户需求及喜好，计算得出客户适合的初始投资额。此时，客户可以对
渣打银行的全部理财产品来个“沙场点兵”，建立最符合自己需求的平衡投资组
合，从而实现财务规划的“量身定做”。

    在规划完成之后，通过系统自带的“投资组合回顾功能”，客户可以轻松地
检查自己的投资组合在过去和当前的表现。理财顾问也会长期跟进，以市场波动
作为依据，不断建议客户重新平衡、调整投资组合，将科学、平衡的理财投资进
行到底。系统甚至还能提供丰富、全面的人寿保障计划，免除客户的后顾之忧。

    对于通胀率等假定参数，财富管理系统会提供近10年的历史数据作为参考；
而对于投资收益率，这一系统会根据投资者的风险类型，给出渣打银行的配置建
议，该配置建议会对应一个预期回报率。

    理财金字塔

    在营养学上有所谓的“营养金字塔”，而在投资领域，建议大家组建一个
“投资金字塔”。

    整个金字塔分为三层：底部是风险最低的产品，提供最稳健而又安全的回报，
这样就算在恶劣的经济环境下，也不会损失投资的本金，如债券等。

    

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