第39节：甜蜜的负担—教育基金的财务准备（5 ）

    以基金投资为例，假设基金投资报酬率每年为10% ，预计宝宝18岁时需使用
教育基金，从下面的表格可以看出，宝宝的教育基金或成家基金，越早准备越轻
松。若在其刚出生时，针对300 万元的教育基金目标采用定投的模式，只需每月
支出5 000 元，而若等到宝宝10岁时才准备，则每月需准备20 000多元，趁早理
财的重要性由此可见一斑。

    尽早制订投资计划，一方面可规避“临时抱佛脚”的种种不确定性；另一方
面，可以利用“复利”效应，积累收益，使孩子的教育基金更好地增值保值。

    公开数据显示，过去的10年间，全球通胀累计达到了53%.也就是说，如果10
年前你为子女准备了100 万元的教育基金，到现在，其实际的购买力只剩下50万
元左右。相反，如果10年前你开始用100 万元投资股票，那么现在你的资产已经
增值了1.5 倍，即为250 万元（10年间全球股票市值翻了1.5 倍），不仅抵消了
通胀，还大有盈余。如果投资时间长达20年，并且投资于新兴市场股票，那么，
这笔投资则更为“划算”——过去20年间，MSCI新兴市场指数增长了4 倍多，甚
至比黄金与原油价格上涨的幅度还要大许多。

    在此并不是鼓励每个家长都大量地投资股票以对抗通胀。但是，适当的理财
对于教育资金的增值保值是相当重要的，而时间则是影响收益的一个重要的因素。
尤其是当孩子进入高中以后，各种资金需求接踵而至——出国、创业、结婚等，
提前规划好相应的理财计划，可以保证孩子有充足的费用应对人生的不同阶段。

    风险和收益是评价理财产品最重要的两大因素。一般而言，风险和收益是成
正比的。也就是说，风险越高，可预期的收益越大。因此，父母们切忌只追求高
回报，而忽视理财产品本身具有的风险。尤其是为子女未来储备教育资金的投资
更是不容有失，否则将可能会影响孩子的整个受教育计划。

    按产品设计分类，目前市场上的亲子理财产品主要有四大类：教育保险和其
他亲子保险产品、教育储蓄、银行理财产品、基金定投计划等，而若条件许可，
也可得到银行的一对一理财服务。

  

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